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养老险指南
保险如何保障一生?
2020-10-20 来源: 沃保网 浏览: 2

一生中,我们需要完成的事情很多,成家立业、买房买车......当风险来临,任何一件事会受影响,所以我们就得未雨绸缪,提前配置好保障。

关于不同时期如何做好风险保障,小沃今天也给大家仔细讲讲,今天内容主要分为:

我们的人生分为三个阶段:教育期、奋斗期、养老期。

教育期:0-22岁,这个阶段的日常开支主要靠父母承担,自己暂无收入。

奋斗期:22-60岁,这个阶段是自己人生黄金期,开启奋斗模式,开始进行财富积累。

养老期:60岁后,这个阶段自己就步入老年生活了,主要靠贮蓄跟子女给的钱生活。。

任何阶段出现意外或生病,都会加大支出,还很有可能是大额支出。

保险如何保障一生?

因此,我们就得未雨绸缪,尽量避免这种情况发生。保险做为风险转嫁工具,就能派上用场。

要知道,买保险得一步步来,无论个人还是家庭,每个阶段需要重点防范的风险都有差别,不同时期也有不同买保险的规则。

不同时期怎么买保险?

我们要想买对保险,就得结合家庭生命周期来看。

典型的家庭生命周期可以划分为:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期四个阶段。

接下来,小沃就分阶段给大家说一下不同时期该怎么买保险。

1、单身期

步入单身期,也就意味着在经济上开始真正独立。

这个时期收入不会太高,没有组建家庭,父母也未到养老阶段,经济负担小,资产不多,可能会有少许负债,像跟父母的借款、贷款等。

风险主要体现在生病、意外伤害上,暂无需考虑养老问题,死亡风险也比较小。

这个阶段的保障配置方案:医疗险+意外险+重疾险。

2、家庭形成期

家庭形成期,说的是组建家庭后在子女出生前的一段时间,小两口的事业也处成长期,经济收入跟资产也在增加。

组建家庭后,个人风险就演变为整个家庭的风险。除了防范个人生病或意外等风险外,还得考虑死亡风险。

因为小两口任何一个人离世,都可能会造成家庭收入断崖式下降,增加另一半的养家负担,尤其是有房贷、车贷的家庭。

所以,这个阶段的保障配置:意外险+医疗险+重疾险+定寿。

3、家庭成长期

家庭成长期,是指从第一个孩子出生到最小的孩子长大成人的这段时间。

这段时间,小两口工作逐步稳定,收入也在增加,同时也开始承担父母跟孩子的生活费。小两口除了要防范自身的健康风险,也得防范孩子的风险。

对孩子来说,他的开支全得靠父母,父母得重点防范孩子生病、意外伤害等健康风险。

对小两口来说,上照顾老人下抚育子女,任重道远。不仅需要全面考虑一家老小的生病、意外伤害等风险,还得尤其关注家庭经济支柱的保障。

如果家庭经济支柱出现问题,这就会可能带来家庭收入骤降甚至没有收入,到时候全家人的生活就会陷入窘境。

这个阶段最好给老人配置好医疗险+意外险+防癌险;

给孩子配置好意外险+医疗险+重疾险;

同时做高家庭经济支柱的意外险+重疾险+定寿的保额;

经济允许,也可以配置上子女的教育金。

4、家庭成熟期

家庭成熟期,孩子开始经济独立,照顾老人的压力会逐渐减小,开启养老生活。

自身的劳动能力和活动能力下降,劳动收入基本没有,主要依靠之前积累的财富和子女给的金钱保障老年生活。

这个时候孩子开始经济独立,逐步进入他自己的家庭生命周期,无需父母照顾,经济压力大大减轻。

像医疗险、意外险、重疾险、定寿这些保障早都安排好了,需要长期交钱的保障基本也都交清了,更多就是享受老年生活。

这个时期的保障配置:意外险+医疗险+养老金。

小沃总结

总的来说,这保险不是有钱就买,每个人、每个家庭在不同时期,风险的侧重点都是有差别的。

单身期:医疗险+意外险+重疾险;

家庭形成期:医疗险+意外险+重疾险+定寿;

家庭成长期:医疗险+意外险+重疾险+定寿+父母跟子女的保障+教育金;

家庭成熟期:医疗险+意外险+养老金。

小沃建议大家:买保险不要心急,要看清不同时期应该重点防范哪些风险,根据风险下手,逐步把保障配置到位。

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